Lokata bankowa to jedno z najprostszych narzędzi do oszczędzania – bezpieczne, przewidywalne i dostępne praktycznie dla każdego. Nie przynosi spektakularnych zysków, ale pozwala ochronić kapitał przed inflacją i wypracować pewien dodatek. Jak mądrze z niego korzystać? Sprawdź!
Lokata to umowa z bankiem, w ramach której klient wpłaca określoną kwotę na ustalony czas. W zamian bank wypłaca odsetki, które są naliczane według oprocentowania podanego w ofercie. Zysk z lokaty to efekt oprocentowania pomniejszonego o podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki, wynoszący 19%.
Środki na lokacie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 tys. euro. To oznacza, że nawet w razie problemów banku odzyskasz pieniądze w pełnej wysokości, do wspomnianego limitu. Właśnie przez to lokata uchodzi za jeden z najbezpieczniejszych sposobów oszczędzania.
Istnieje kilka typów lokat, z których możesz skorzystać. Przed zdecydowaniem się na tę formę oszczędzania możesz jeszcze sprawdzić, gdzie są aktualne promocje: https://zgarnijpremie.pl/najlepsze-lokaty-bankowe-ranking-lokat-bankowych/. Oto rodzaje lokat, które możesz spotkać jako klient banku:
Dla osób, które mogą zainwestować środki na krócej albo nie chcą ich zwiększać, rozwiązaniem będą lokaty terminowe lub odnawialne. W tych drugich warto szukać oferty, w której do nowej umowy o lokatę przekazywany jest kapitał oraz odsetki.
Jeśli masz pewną poduszkę finansową i możesz zainwestować pieniądze na dłużej, lokaty progresywne to dobre rozwiązanie. Po drugiej stronie równania są osoby, które chcą mieć swobodny dostęp do pieniędzy i pragną inwestować na krótko. Tutaj lepiej sprawdzą się lokaty krótkoterminowe.
Lokaty strukturyzowane to propozycja dla osób świadomych ryzyka i bardziej zaawansowanych w finansach. Mogą przynieść większy zysk niż klasyczna lokata, ale trzeba liczyć się z tym, że nie zawsze będzie on wysoki, a czasem ograniczy się tylko do zwrotu kapitału.
Przede wszystkim warto dopasować lokatę do swoich potrzeb i horyzontu czasowego. Jeśli wiesz, że będziesz potrzebować środków za trzy miesiące, nie ma sensu zakładać lokaty rocznej. Lepiej wybrać krótszy depozyt lub lokatę odnawialną. Opłaca się też korzystać z promocyjnych lokat powitalnych – wiele banków oferuje wyższe oprocentowanie dla nowych klientów. Zwykle obowiązują limity kwotowe (np. do 50 tys. zł), ale można je sprytnie wykorzystać, otwierając lokaty w kilku bankach.
Warto zwrócić uwagę na to, czy lokata odnawia się automatycznie i na jakich warunkach. Zdarza się, że pierwsza lokata ma atrakcyjne oprocentowanie, a kolejne – już dużo niższe. Świadome zarządzanie tym procesem pozwala uniknąć spadku zysków.
Kluczowa jest również inflacja. Lokata zabezpiecza kapitał, ale gdy inflacja przewyższa oprocentowanie, realna wartość oszczędności maleje. Dlatego lokaty warto traktować jako bezpieczną przystań, a nie jedyny sposób na oszczędzanie.
Lokaty bankowe to narzędzie, które najlepiej sprawdza się u osób ceniących stabilność i brak ryzyka. Aby korzystać z nich mądrze, trzeba dopasować rodzaj lokaty do własnych planów i potrzeb. Lokata terminowa da spokój, progresywna nagrodzi cierpliwych, krótkoterminowa zapewni elastyczność, a strukturyzowana otworzy drzwi do wyższych zysków kosztem ryzyka.
