Branża ubezpieczeń na życie nieustannie ewoluuje, dostosowując się do zmieniających się potrzeb konsumentów oraz postępu technologicznego. Od personalizacji polis aż po rozwój rozwiązań cyfrowych – w 2024 roku można oczekiwać szeregu ciekawych trendów, które będą kształtowały krajobraz rynku. Poznaj najważniejsze z nich.

Personalizacja polisy

Głównym trendem w ubezpieczeniach na życie jest rosnąca personalizacja ofert. Ubezpieczyciele zwiększają elastyczność składek, okresów ochrony i oferują dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenia na specyficzne choroby czy ważne wydarzenia życiowe. To podejście zwiększa satysfakcję i lojalność klientów.

Wykorzystanie technologii do personalizacji

Kluczową rolę w personalizacji polis odgrywa rozwój technologiczny. Oparte na sztucznej inteligencji, zaawansowane narzędzia analityczne umożliwiają ubezpieczycielom głębsze zrozumienie zachowań i preferencji klientów. Dzięki temu mogą oni opracowywać oferty dopasowane do indywidualnych profili ryzyka i potrzeb ochrony. 

Integracja z noszonymi urządzeniami monitorującymi zdrowie (wearables) pozwala na bieżące śledzenie aktywności i stylu życia klientów, co również wpływa na personalizację składek i świadczeń.

Holistyczne podejście do ochrony i wellness

Niektóre firmy ubezpieczeniowe wychodzą poza tradycyjne ramy ochrony, oferując zintegrowane programy, które łączą zarządzanie zdrowiem i well-being jako część polisy. Klienci mogą otrzymać bonusy za regularne badania profilaktyczne, szczepienia czy aktywność fizyczną. Takie podejście promuje długoterminowe zdrowie, a w efekcie skutkuje nawet niższymi składkami dla osób prowadzących zdrowy tryb życia.

Rozwój ubezpieczeń cyfrowych

Postępująca cyfryzacja branży ubezpieczeniowej znacząco wpływa na doświadczenia klientów. Coraz więcej procesów odbywa się online, bez konieczności osobistych wizyt czy długich rozmów telefonicznych. Najważniejsze trendy w tym zakresie to: 

• Cyfryzacja w branży ubezpieczeniowej – procesy związane z zakupem i zarządzaniem polisami ubezpieczeniowymi coraz częściej odbywają się online, co zwiększa wygodę i dostępność usług dla klientów. Przykładem ubezpieczyciela, który oferuje zakup ubezpieczeń online, jest Nationale Nederlanden (https://www.nn.pl/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/ubezpieczenie-na-zycie).
• Aplikacje mobilne – ich rozwój umożliwia klientom łatwe zarządzanie polisami niezależnie od miejsca i pory bezpośrednio z poziomu smartfona.
• Automatyzacja procesów – zastosowanie technologii takich jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe w automatyzacji kluczowych procesów (ocena ryzyka, obsługa klienta, likwidacja szkód) przyspiesza realizację wniosków i zwiększa efektywność działań ubezpieczycieli.

Ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym – połączenie ochrony i oszczędności

Polisy ubezpieczeniowe z komponentem inwestycyjnym, cieszą się dużą popularnością wśród klientów. Łączą one tradycyjną ochronę na życie z możliwością inwestowania środków, dając klientom potencjał do pomnażania wartości składek. Najważniejsze trendy, jeśli chodzi o aspekt inwestycyjny polis, to:

• Ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym – polisy takie jak unit-linked dają klientom szansę na pomnażanie wartości ich składek.
• Transparentność – przekłada się to na większe zaufanie i lojalność wobec firm ubezpieczeniowych, ponieważ klienci oczekują jasnych i zrozumiałych warunków w ubezpieczeniach.
• Ubezpieczenia hybrydowe – łączą standardową polisę na życie z dodatkowymi świadczeniami, takimi jak ubezpieczenie na wypadek ciężkiej choroby, tym samym zapewniając kompleksową ochronę.
• Zrównoważony rozwój i odpowiedzialność społeczna – branża ubezpieczeniowa coraz bardziej angażuje się w ochronę środowiska i promocję produktów wspierających ekologiczną transformację.
• Ubezpieczenia wspierające Zieloną transformację – oferowanie specjalnych produktów ochrony inwestycji w odnawialne źródła energii, takie jak farmy wiatrowe czy elektrownie wodne.
• Zarządzanie ryzykiem klimatycznym – ubezpieczyciele dostosowują ofertę do zmieniających się warunków klimatycznych, m.in. upraszczając procedury likwidacji szkód i szybciej wypłacając odszkodowania.

Regulacje i zgodność, czyli nawigowanie w złożonym otoczeniu prawnym

Branża ubezpieczeń na życie funkcjonuje w ramach ścisłego nadzoru regulacyjnego, który stale ewoluuje. Firmy ubezpieczeniowe muszą zatem wykazywać się elastycznością i proaktywnym podejściem, aby skutecznie dostosowywać się do zmieniających się przepisów.

Ochrona danych i bezpieczeństwo cyfrowe

Wraz z rosnącą digitalizacją branży kwestie ochrony danych osobowych i bezpieczeństwa cyfrowego stają się kluczowym obszarem regulacyjnym. Ubezpieczyciele muszą wdrażać odpowiednie środki techniczne i organizacyjne, aby zapewnić zgodność z przepisami dotyczącymi prywatności.

Przygotowanie na nieprzewidziane sytuacje

Pandemia COVID-19 uświadomiła konieczność wzmocnienia odporności sektora ubezpieczeń na życie na nieprzewidziane wydarzenia. Zmiany w regulacjach mogą zatem dotyczyć również zakresu ochrony i warunków polis, aby lepiej przygotować ubezpieczycieli na potencjalne kryzysy.