Trudne sytuacje finansowe wymagają niekiedy zaciągnięcia kredytu lub pożyczki. Kiedy potrzebuje się kilkuset złotych lub kilku tysięcy złotych, jednym z rozwiązań okazuje się chwilówka. Czym jest taka forma finansowania i jak znaleźć najlepszą opcję?

Na czym polega chwilówka?

Chwilówka to pożyczka, którą oferują nie banki, lecz firmy pozabankowe, świadczące usługi finansowe dla klientów. Wiąże się to nie tylko z szybkim terminem otrzymania pieniędzy, ale i krótkim okresem spłaty zadłużenia.

W przeciwieństwie do kredytów gotówkowych, które mogą opiewać nawet na 200 tysięcy złotych, chwilówki to zazwyczaj niewielkie zastrzyki gotówki. Przeważnie maksymalna dopuszczalna kwota pożyczki to 5 tysięcy złotych, a niekiedy nawet mniej. Jednak ich forma i wartość sprawiają, że stanowią pomoc w nagłych sytuacjach.

W kwestii chwilówek obowiązuje od jakiegoś czasu ustawa antylichwiarska, która ma zapobiegać nadmiernym zadłużeniom. Na jej podstawie firmy pożyczkowe mają obowiązek weryfikowania zdolności klienta do spłaty zobowiązania, a także nie mogą stosować zbyt wygórowanych zasad dotyczących spłaty.

Mimo tych zapisów i ze względu na niskie wartości chwilówek wciąż łatwiej je pozyskać w porównaniu z kredytem gotówkowym. Ważny jest także szybki czas zapadania decyzji, ponieważ klient zwykle otrzymuje pieniądze jeszcze tego samego dnia, w którym złożył wniosek.

Jak znaleźć najlepszą chwilówkę dla siebie?

Kiedy jest się w nagłej potrzebie, często podejmuje się impulsywne decyzje. Nie powinno mieć to miejsca w przypadku zaciągania pożyczek, ponieważ łatwo zatracić się w umowach i podpisać niekorzystne dla siebie dokumenty. Żeby uniknąć takich sytuacji, najlepiej skorzystać z rankingu chwilówek. Jeden z nich znajduje się na stronie internetowej https://www.bankier.pl/smart/chwilowki.

Serwis SMART Bankier.pl składa się nie tylko z zestawienia ofert, ale i kalkulatora, który pozwala dopasować propozycje do potrzeb użytkownika. Intuicyjny system przedstawia opcje, które są nie tylko opłacalne, ale i możliwe do załatwienia online.

Klienci mogą nie tylko korzystać z rankingu bez wychodzenia z domu. Wniosek o pożyczkę również da się złożyć przez internet. Wystarczy przy wybranej opcji kliknąć przycisk Dalej, który przekierowuje na oficjalną stronę firmy pożyczkowej. Żeby znaleźć idealną opcję dla siebie, pozostaje przeanalizować zestawienie i wyszczególnione w nim parametry.

Bankier SMART gromadzi wszystkie najlepsze opcje w jednym miejscu, więc nie ma potrzeby przeszukiwania innych stron. Wystarczy sprawdzić trzy podstawowe aspekty, jakie znajdują się przy logo każdej z prezentowanych firm. Należą do nich:

• kwota – pierwszy punkt to suma, jaką chce się zapożyczyć. W rankingu znajdują się zakresy pożyczek oferowane przez poszczególne placówki;
• okres – ta kwestia odnosi się do czasu, jaki klient będzie miał na spłatę zadłużenia wraz z wszelkimi kosztami dodatkowymi ujętymi w umowie;
• RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania to najważniejsza wartość wpływająca na ostateczne koszty klienta. Do wskaźnika zliczają się wszelkie dodatkowe opłaty, które generują sumę do zwrotu, więc im niższe RRSO, tym korzystniejsza opcja.

Czasami firmy pożyczkowe oferują niewielkie kwoty dla klientów korzystających z ich usług po raz pierwszy. Oznacza to, że jeśli spłaci się należność w terminie, będzie można liczyć na większe świadczenia w dalszej perspektywie czasu. Informacje na ten temat również znajdują się w rankingu. Żeby je sprawdzić, należy kliknąć ikonę informacji przy wybranej opcji, a następnie zakładkę „Kolejna pożyczka”.

Nawet gdy firmy proponują dla nowych klientów np. maksymalnie 3 tysiące złotych, to może się okazać, że przy kolejnej umowie będzie to suma nawet pięciokrotnie wyższa. Oczywiście, zwykle wiąże się to również z większymi opłatami dodatkowymi, a także koniecznością weryfikacji zdolności do spłaty. Warto jednak wiedzieć o istnieniu takich rozwiązań.

Jakie sytuacje są odpowiednie na wzięcie chwilówki?

Każda nagła sytuacja może być odpowiednia, by wziąć chwilówkę, ale zależy to od potrzeb klienta. Kiedy komuś zepsuje się auto, ale mieszka w mieście, ma opcję skorzystania z transportu publicznego i poczekania np. na wypłatę, by opłacić naprawę samochodu. Jeśli jednak awaria wyklucza go z szansy dostania się do biura, to wtedy pożyczka staje się dobrym rozwiązaniem.

Klienci korzystają z chwilówek w przypadku awarii sprzętów domowych, których nie da się naprawić. Może to być zakup nowej pralki, lodówki czy pieca, które są niezbędne w codziennym funkcjonowaniu. Poza tym pożyczka okazuje się często konieczna w nagłych sytuacjach zdrowotnych, kiedy trzeba poddać się kosztownemu leczeniu czy wykupić leki.

Każda sytuacja wymaga osobnej interpretacji i upewnienia się, że nie ma innego sposobu na sfinansowanie potrzeb danej osoby. Dlatego tak ważne jest dbanie o oszczędności, by jak najrzadziej musieć sięgać po tego typu formy pomocy.

Chwilówka – na co trzeba uważać?

Kiedy zaciąga się chwilówkę, trzeba mieć na uwadze, że to tylko rozwiązanie tymczasowe. Wymaga szybkiej spłaty, ponieważ w przeciwnym razie firma naliczy stosowne odsetki. Te mogą być bardzo duże, ale wszystko zależy od tego, jak bardzo pożyczkobiorca spóźni się z ratami.

Szybkość zaciągania chwilówek może prowadzić do spirali długów, dlatego trzeba znać swoje zdolności finansowe i nie podejmować pochopnych decyzji. Nie powinno się brać pożyczek na błahe cele, które nie są konieczne do natychmiastowej realizacji. Wpłynie to pozytywnie zarówno na historię kredytową, jak i samopoczucie. Obarczenie takim świadczeniem niekiedy generuje sporo stresu.

Jak lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi?

Aby unikać konieczności zaciągania chwilówek, warto nauczyć się świadomego zarządzania pieniędzmi. Należy monitorować wszystkie swoje wydatki, a także z każdego wpływu odkładać nawet najmniejszą sumę, by gromadzić jakiekolwiek oszczędności.

Powinno się zrezygnować ze wszystkich niepotrzebnych wydatków np. na abonamenty, z których się nie korzysta. Być może pozwoli to uniknąć konieczności zaciągania nagłej pożyczki.